恭喜！27家网贷平台遭集体清算，违规担保费/会员费全额退还，最高到账7900元！-下口子网

大家是不是在网上看到过这样的视频？说有人成功从网贷平台要回来好几千甚至上万块？看完心里直犯嘀咕：这不会是忽悠人的吧？嘿，先别急着下结论，今天我就跟你交个底：这事儿啊，真能办成！
为啥现在能要回来？说白了，就是国家这几年对网贷管得越来越严、越来越细（别管具体哪年出的新规，关键是执行严了），监管部门也盯得紧。不少朋友就是摸清了门道，用合法合规的路子，把当初被平台多收的那些“冤枉钱”给追回来了！最要紧的是，你得先明白哪些钱本就不该你出，然后知道怎么聪明地去要，别吃了哑巴亏还蒙在鼓里。

哪些网贷钱能要回来？

网贷广告都说利息低得诱人，可真等你借到手，账单一看傻眼了：除了利息，还有服务费、管理费、担保费、咨询费，甚至保险费！七七八八加起来一算，你实际掏出去的钱（算成年化利率，就是那个IRR）高得能吓你一跳！别慌，法律给你撑腰呢！国家规定了，借钱的总成本（利息+所有乱七八糟的费用加一块儿），不能超过一个“天花板” 。这个“天花板”一般是参考一个叫“LPR”的官方利率的4倍（LPR是啥你不用深究，知道有这规定就行）。凡是超过这个“天花板”的钱，法律就不认！你就有理有据地要求平台给退回来！很多人成功退了几千几万，要的就是这部分“多收的黑心钱”。

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动手要钱前，这些“硬货”得备齐

想成功把钱要回来，光靠嘴皮子可不行，证据和算明白账是硬道理！

找证据：

去你当初借钱的那个APP或者网站，把能找着的都扒拉出来：历史借款记录、电子借款合同、每一笔你还款的记录、最后还清的证明（结清证明）。统统截图保存好！最好存手机一份，电脑或网盘再备份一份。

最关键的两个数必须搞准：

你实际拿到手的钱（本金）是多少？你总共还了多少钱（本金+利息+所有费用）？这是算账的根基！

算成本：

别自己瞎算，用微信小程序或者网上正规的“ IRR计算器 ”（搜这个关键词就行）。把你查到的“ 实际到手本金 ”和“ 总还款额 ”输进去，它就能给你算出真实的年化利率（IRR）。这个算出来的IRR数字，就是你手里最硬的“王牌” ！它能清清楚楚地证明，平台收的钱是不是踩了法律的红线，超过了国家规定的“天花板”

留痕迹：

准备好你的身份证（复印件或者清晰的照片）。 * 跟平台沟通时，每一步都得留“脚印”！打电话过去，开场就说明“我这边在录音”（这是合法的）。如果是找在线客服聊天，聊天记录一定要完整保存好，别删！这些都能证明你确实找过他们协商，不是凭空要钱。

一步步来，这样要钱最管用

“硬货”备齐了，就可以正式“开战”了。记住：冷静、讲理、有策略。

先找平台“好好说”：

通过APP里的客服入口、官方客服电话、或者在线留言去联系。开门见山，别绕弯子。这么说就行：“你好，我在[XX年XX月]通过你们平台借了一笔钱（合同号是XXX），现在已经全部还清了。我自己仔细算了一下，这笔借款实际的综合年化成本（IRR）达到了XX%。据我了解，国家规定的合法上限是[当前LPR四倍数值]%左右。根据相关法律规定，超过上限的部分费用是不受保护的，我要求你们平台退还这部分多收的费用。”务必说清楚合同号，最好能把你的IRR计算结果也发给他们看。

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对方打太极、推脱怎么办？

如果客服说“管不了”、“要走流程”、“时间很长”或者干脆拒绝，别上火，也别轻易放弃。礼貌但坚定地再点明法律依据：“我理解你们有流程，但法律规定，超过法定上限的收费本身就是不合规的，我有权要求退还。如果这边确实处理不了或者无法满足我的诉求，那我可能只能考虑向国家金融监督管理总局（或者12378热线）提交投诉材料了。麻烦你把我的问题转给能负责处理这类事情的专员，并且明确告诉我多久能给我一个正式的答复。”这是在施加合理压力，让他们知道你不是好糊弄的，得认真对待。

搬“救兵”：监管部门出手

如果平台那边一直拖着没动静、敷衍了事、或者明确告诉你“不退钱”，别犹豫，立刻找外援！最管用的招：打 12378（银行保险消费者投诉热线），或者上国家金融监督管理总局的官网、官方微信公众号去提交投诉。像“黑猫投诉”这类第三方平台也可以试试，增加曝光度。投诉时关键要条理清晰：把你的借款合同、还款记录截图、IRR计算结果截图都整理好提交。讲清楚：你哪年哪月借了多少钱（本金）？总共还了多少钱（总还款额）？算出来年化成本（IRR）是多少？国家规定的上限是多少？要求退还的大概金额是多少？监管部门一介入，事情往往就能推进得快很多。